这只两年定开基金,能让你在专注生活和工作后,坐享翻倍收益

  巴蜀养基场

  上周,我一个在小公司当副总的朋友竟然被裁员了。

  35岁,前几年做房地产销售,后来转行做电商,去年做到某进口化妆品电商推广副总,年薪30W,业绩好的时候提成也不少。有一个当HR的老婆,还有一个6岁的孩子,房子是双方父母全款买的。他的人生前半段也算得上美满了。

  然后,海外持续蔓延的疫情,让公司货源进口受阻,公司撑不下了,而他最终也失业了。

  他跟我吐槽了许久,后悔自己没有早点开始做投资理财,现在作为家里顶梁柱的他失业了,他终于开始慌了。孩子马上要读小学了,建校费、兴趣班、辅导班等等,需要一大笔开销;老婆也经常被直播带货种草,买支口红都要几百,还说前段时间打了水光针又花了2000。导致家庭账户的存款也就50万。

  所以,他想趁现在还有些积蓄,赶紧配置些基金,为以后的开销和不确定性风险做保障。

  我开始思考,什么样的基金适合他

  作为金融从业者的我是这样考虑的:

  第一步:确定波动性

  首先,他在自己的工作领域有着较强的竞争力,即便今年就业环境不好,但是对他来说找到新工作是早晚的事情。

  所以放眼未来10年乃至几十年看,他是能够承受“较高波动和风险”的。所以我排除了固收、偏债等波动小的基金,而是考虑波动性较高的股票型、混合型基金。毕竟,他有足够长的时间去平滑掉波动,享受到高收益。

  第二步:确定流动性

  虽然他深知孩子未来开销巨大,自己的职业前景也具有不确定性,但是,人的习惯是很难改变的。

  比如他就痴迷于买名表,我看到的就有格拉苏蒂和积家,而他老婆更是发了工资就要买名牌包。

  所以,我希望有一只基金能够“束缚他们的消费欲”,帮他们养成长期投资的好习惯。于是我把范围缩小到“定开类”基金。

  第三步:确定具体基金

  接下来就要在高波动的定开型基金中,选择具体的基金了。

  而我朋友的运气确实好,因为8月底正好有一只“两年定开基金”开放申赎,这只基金就是博时荣享回报混合。

  我看了看这只基金成立来收益率是103%,在43只定期开放式灵活配置型基金中排名首位。

博时荣享回报两年定开,能让你在专注生活和工作后,坐享翻倍收益

  也就是说,如果他在2年前买了10万,那现在已经20万了。而且这种封闭型的基金,也能让他在专注生活和工作时,无需过多操心投资的事情。

  博时荣享回报的两大亮点 吸引我继续持有

  亮点一:基金经理蔡滨是个牛人

  1、首先,他擅长均衡配置并且他擅长的3个方向(科技、消费、制造)。在我看来,很契合目前中国的发展趋势“科技强国+产业升级+消费升级”。

  相当于,买一只基金就能涵盖3个具有发展前景的行业。而擅长选股的蔡滨,更能从这3个领域中,选出业绩好的龙头绩优股。

  (所以,从二季报披露的前10大重仓股中,能看到这只基金持有消费龙头茅台,新希望;制造龙头三一重工中信特钢;科技股则是新宙邦,还有医疗股健康元)。

  2、其次,管理多只基金,业绩都很亮眼。

  蔡滨主要管理半年以上产品共5只,其中四只产品任职期间,收益翻倍(数据来源:wind)

  博时战略新兴(2017.8.9-2020.8.7)任职回报103.4%

  博时荣享回报(2018.8.23—2020.8.7)任职回报103.57%

  博时产业新动力(2015.1.26—2020.8.7)任职回报177.86%

  博时外延增长(2016.2.3-2020.8.7)任职回报171.67%

  3、最后,蔡滨作为管理规模排名第4(管理规模5801亿元)的老牌大基金公司“博时基金”的权益投资成长组副总监,能在人才济济的公司中扶摇直上;他还在2020 年 7 月,荣获了“三年持续回报平衡混合型明星基金”殊荣。可见他的能力和阅历都是顶尖的。

博时荣享回报两年定开,能让你在专注生活和工作后,坐享翻倍收益

  亮点二:两年定开有两大好处

  对于投资者来说,可以帮助持有者培养长期投资的习惯,追求长期收益;

  对于基金管理者来说,基金经理不用再考虑投资期间申购、赎回等资金进出的干扰,可以更专注于投资。

  这只两年定开的博时荣享回报混合A(006158),终于要在8月24日~9月7日开放申赎了。两年前买了这只基金的投资者们真的很幸运。

  要是没有买定开类基金,那在今年年初疫情爆发,市场大跌之际,肯定会因恐慌而卖出,从而享受不到下半年的收益。

  而我建议今年继续持有,有闲钱的可以加仓。一方面是因为目前市场相对估值合理,仍处于适合布局中长期的投资机会。另一方面,也考虑到了时间成本,从赎回到账,再选择其他基金,各种比较和纠结,都需要花时间、费用、精力,真不如继续持有真香。

  让他买这只基金,还有其他考虑

  这只基金两年一开。

  两年,努力跳一跳,能完成很多“小目标”。

  两年足够让自己在公司里提升一个职级,从主管升到总监;

  两年足够奖励给自己一辆车,带着家人自驾游;

  两年可以掌握一门新的技能,丰富收入来源。

  我希望这只基金能在2年,4年,乃至无数个2年后,带给他足够的底气和勇气。

  不会因为被裁员,3个月找不到工作,就担心自己没饭吃;

  给孩子报兴趣班时,不会因为一两万的学费,望而却步,从而让孩子输在起跑线;家里老人生病时,能拿得出钱看病。

  在人生不同的阶段,投资会有不一样的诉求。

  读书的时候,是在为自己的未来做储备;毕业后,要考虑的是回馈父母的爱;人到中年,面临的又是“有了小家,勿忘老家”;退休了,步入人生后半程,追求的又是“若无闲事挂心头,便是人间好时节”。

  用两年的时间,为自己想要的世界投上一票吧!8月24日,重点关注博时荣享回报混合A(006158)哦!

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责任编辑:常福强

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