原标题:工行外部监事沈炳熙:银行理财子公司的使命、特色和前景 来源:21世纪经济报道

  11月28日,在“南方财经国际论坛2020年年会”的“平行论坛之:责任中国——2021年中国资产管理新趋势”上,中国工商银行股份有限公司外部监事,原中国人民银行金融市场司巡视员沈炳熙发表了《银行理财子公司:使命、特色和前景》的主题演讲。

  沈炳熙从银行理财子公司的使命、银行理财子公司的特色、银行理财子公司的前景三大方面切入,介绍了银行理财子公司的现状和未来前景。

  “最近一个时期,商业银行设立理财子公司的事情很火爆。截止今年8月末,银保监会已批准设立22家银行子公司,14家已开业运行。更多的商业银行可能正在排队申请批设。商业银行开展理财业务已有十五、六年时间,为什么现在要设立理财子公司?”

  沈炳熙指出,“首先,这是商业银行转型的需要。资本市场的发展,商业银行不能只靠对企业放贷收息;其次,这是风险监管的需要;再次,这是综合经营的一种组织形式。”

  沈炳熙认为,银行理财子公司的使命可以用三句话总结:“为人民群众提供优质的资产管理金融服务;为资本市场提供稳定的资金来源;促进经济发展和人民生活水平提高”。

  而谈及银行理财子公司的特色,沈炳熙总结了三大特征:“面向稳健型个人投资者、有银行集团资管体系作配套、有畅通的银行营销渠道。”

  他指出,“银行理财子公司的第一个特点是,银行理财子公司的客户,多数是银行原来的理财客户。这些客户主要是那些有一定数量的财产、对风险偏好比较保守的普通个人投资者。这类投资者,在我国人口中占的比重相当大。在城市,有稳定工作的中等收入者;在农村,大量的个体经营户和比较富裕的农户,都属这一类投资者。这是一个相对稳定的群体。”

  “银行理财子公司的第二个特点是,有银行集团资管体系作配套。银行理财子公司是银行集团的一个组成部分,而银行集团面向个人的资管业务,是一个比较完整的体系。一些大型商业银行,有私人银行部,有基金管理子公司,还有理财子公司。这些机构分别以不同风险偏好、财产数量的群体为客户对象,基本可以覆盖所有个人客户。

  理财子公司作为整个银行集团个人资管体系中的一部组成部分,有其他资管团队作配套,可以在它的领域里深耕细作。发挥专业优势,做细做精。而且,它还可以和其他做资管业务的子公司或部门互通信息,掌握市场最新动向”,沈炳熙表示。

  此外,银行理财子公司的第三个特点是,有畅通的银行营销渠道。

  银行理财子公司的理财产品,通常都由母行作为营销的主渠道,这种营销渠道是十分畅通的,因为集团的大目标是一致的。

  大型商业银行的营业网点遍布全国各地,例如工行境内营业网点一万五千多个,此外,现在手机银行发展很快,大银行的手机银行用户更广。银行理财子公司不仅可以依靠母行的营业网点营销其理财产品,还可以通过与其他商业银行的合作,借助它们的营业网点营销产品。

  最后,沈炳熙畅想了银行理财子公司的前景,“在金融业分业监管框架下,银行理财子公司将会有不错的发展前景。不过也要看到新的挑战,随着银行理财子公司的先后设立,竞争加剧是一个可以预见的现象。”

  “一是理财子公司之间必然出现竞争。这是高手之间的竞争;二是银行理财子公司和中小银行之间的竞争。这是为数不多的正规军和数量众多的游击队之间的竞争;三是银行理财子公司和基金公司之间的竞争。这是两个武林门派之间的竞争。理财子公司必须在新的竞争环境下争取新发展。”

  那么,中小银行如何开展理财业务?

  在沈炳熙看来,一是差异化竞争。产品要有特色,客户重在周围,服务送到身边。二是抱团取暖。中小银行要加强合作,信息共享,渠道共用,联合开发。三是借助外力。中小银行可以和独立的理财公司、基金公司合作,借用它们的研究开发能力,做好自己的理财业务。

  (作者:朱艺艺 编辑:朱益民)

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责任编辑:李铁民

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